Khi quý vị có bảo hiểm y tế của Sở Làm, quý vị có một chọn lựa là xin hoãn ghi danh vào Medicare Phần B và/hay Phần D. (Hình minh họa: cbpp.org)

Bảo hiểm y tế khi chồng hay vợ còn đi làm

Hỏi: Tôi hiện đang có bảo hiểm từ Sở Làm của chồng và không đi làm đủ 10 năm ở Mỹ. Tôi vừa 65 tuổi trong Tháng Tư này, như vậy có đủ điều kiện để xin Medicare hay không. Nếu có thì tôi nên chọn bảo hiểm nào hay chọn cả hai? (Bà Y. Trần, Westminster)

Đáp: Nếu bà hội đủ điều kiện căn bản để hưởng Medicare khi đã là công dân Mỹ hay thường trú nhân ở Mỹ năm năm liên tục, thì dù không đi làm 10 năm ở Mỹ, bà vẫn có thể ghi tên xin Medicare khi 65 tuổi vì có thể sử dụng 40 tín chỉ làm việc của chồng bà.

 
Cũng như bà, nhiều người có cả hai bảo hiểm Sở Làm (employer) và Medicare muốn biết là Medicare có phụ trả những chi phí y tế sau khi bảo hiểm sở làm chi trả hay không. Do đó, tôi xin phép trả lời một cách chi tiết để các độc giả khác cũng có thể biết những thông tin cần thiết liên quan đến chọn lựa này.

Khi quý vị hay chồng/vợ đang làm việc cho một Sở Làm có ít nhất 20 nhân viên trở lên, và đủ điều kiện được Medicare vì đến tuổi 65, Sở Làm vẫn phải cho quý vị quyền chọn bảo hiểm y tế của Sở Làm như những nhân viên khác. Bảo hiểm này được gọi là bảo hiểm y tế cho một nhóm người/nhân viên (Group Health Plan – GHP).

Các Sở Làm với 20 nhân viên trở lên phải cung cấp bảo hiểm y tế chính cho quý vị (có nghĩa là bảo hiểm của Sở Làm sẽ trả tiền trước và Medicare trả tiền sau). Sở Làm không được cung cấp bảo hiểm phụ hay bảo hiểm bổ sung cho Medicare.

Bảo hiểm y tế của Sở Làm (GHP) thường có nhiều quyền lợi hơn bảo hiểm Medicare, kể cả những quyền lợi không được Medicare bao trả, như dịch vụ chăm sóc răng, thị giác hay thính giác.

Các Sở Làm có dưới 20 nhân viên không bị bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm y tế khi quý vị đủ điều kiện được Medicare. Thông thường, các Sở Làm thường yêu cầu quý vị ghi danh vào chương trình Medicare để giảm bớt lệ phí họ phải đóng cho bảo hiểm của nhân viên. Đôi khi một số sở làm có thể cung cấp một bảo hiểm phụ như là một bảo hiểm bổ sung cho Medicare. Lệ phí của loại bảo hiểm này thường rẻ hơn lệ phí của một bảo hiểm chính rất nhiều.

Khi quý vị có bảo hiểm y tế của Sở Làm (bất kể số nhân viên là bao nhiêu), quý vị có một chọn lựa là xin hoãn ghi danh vào Medicare Phần B và/hay Phần D.

Quý vị được phép xin hoãn ghi danh vào Phần B và chỉ ghi danh xin Phần A và không trả lệ phí của Phần A, nếu đang có bảo hiểm y tế của Sở Làm hiện tại của chính mình hay hưởng theo bảo hiểm của chồng/vợ. Quyền hoãn ghi danh vào Phần B được áp dụng cho mọi Sở Làm lớn hay nhỏ.

Nếu quý vị xin hoãn Medicare Phần B khi mới đủ điều kiện vì có bảo hiểm của Sở Làm, quý vị có tám tháng để ghi danh vào Phần B kể từ khi quý vị, chồng/vợ (hay người trong gia đình) nghỉ làm việc, hay khi bảo hiểm của Sở Làm GHP/LGHP chấm dứt (tám tháng kể từ ngày nào đến trước). Thời hạn tám tháng này được gọi là Thời Hạn Ghi Danh Đặc Biệt (Special Enrollment Period – SEP) và sẽ không phải trả tiền phạt vì ghi danh trễ.

Nếu quý vị không ghi danh trong Thời Hạn Đặc Biệt, quý vị sẽ không ghi danh được vào Phần B cho đến Thời Hạn Ghi Danh Tổng Quát (General Enrollment Period – GEP) là từ ngày 1 Tháng Giêng đến 31 Tháng Ba hằng năm. Nếu quý vị đợi đến thời hạn GEP mới ghi danh, quyền lợi y tế Medicare sẽ không có hiệu lực cho đến ngày 1 Tháng Bảy cùng năm, và quý vị có thể sẽ bị đóng tiền phạt vì ghi danh trễ.

Tiền phạt này sẽ được cộng vào lệ phí hằng tháng của Phần B trong suốt thời gian quý vị có bảo hiểm Phần B.

Medicare Phần D là bảo hiểm thuốc theo toa. Nếu quý vị không mua bảo hiểm Thuốc Phần D khi mới đủ điều kiện vì bảo hiểm thuốc qua Sở Làm GHP hay LGHP của quý vị đạt tiêu chuẩn (creditable) tương đương hay hơn chương trình thuốc căn bản của Medicare.

Quý vị chỉ có 63 ngày để mua bảo hiểm Thuốc Phần D sau khi bảo hiểm của Sở Làm chấm dứt. Nếu quý vị để quá thời hạn 63 ngày, sau đó, quý vị chỉ có thể ghi danh vào chương trình bảo hiểm thuốc trong Thời Hạn Ghi Danh Hằng Năm (Annual Enrollment Period – AEP) là từ ngày 15 Tháng Mười đến ngày 7 Tháng Mười Hai mỗi năm, và bảo hiểm sẽ bắt đầu từ ngày 1 Tháng Giêng năm tới. Quý vị sẽ bị phạt 1% lệ phí trung bình hằng tháng của bảo hiểm Thuốc Phần D cho mỗi tháng ghi danh trễ và không có bảo hiểm thuốc theo tiêu chuẩn của Medicare.

Ngoài việc xin hoãn ghi danh vào Medicare Phần B và/hay Phần D, quý vị có những lựa chọn khác như:

1-Chọn cả hai bảo hiểm Medicare và bảo hiểm của Sở Làm (GHP/LGHP). Trong trường hợp này, bảo hiểm của Sở Làm sẽ là bảo hiểm chính (trả trước), và Medicare sẽ là bảo hiểm phụ (trả sau).

2-Từ chối bảo hiểm của Sở Làm và ghi danh vào Medicare.

Vấn đề trả tiền trước và trả tiền sau:

Nếu quý vị chọn lấy cả hai bảo hiểm Medicare và bảo hiểm của Sở Làm GHP (20 nhân viên trở lên) hay LGHP (100 nhân viên trở lên), bảo hiểm của Sở Làm thường sẽ là bảo hiểm chính và trả tiền trước, Medicare sẽ là bảo hiểm phụ (thứ nhì). Nếu có trả tiền sau, Medicare sẽ dùng công thức tính số tiền thấp nhất phải trả.

Medicare có thể trả một phần tiền phụ trả (coinsurance) của bảo hiểm của Sở Làm. Quý vị cần có giấy tờ của bảo hiểm Sở Làm ghi những chi phí phải trả, rồi chính mình hay cơ sở cung cấp dịch vụ y tế (provider) sẽ gởi hóa đơn số tiền đó cho chương trình Medicare Secondary Payer (Medicare bảo hiểm thứ nhì).

Lưu ý: Quý vị cũng nên xét xem có thêm bảo hiểm phụ Medicare có lợi không so với lệ phí $135.50 phải đóng mỗi tháng cho Phần B (trong năm 2019). Nếu bảo hiểm của Sở Làm có phần bảo hiểm về y tế (medical) và thuốc theo toa tốt hơn Medicare, quý vị có thể xin hoãn ghi danh vào Phần B và Phần D cho đến khi quý vị hay chồng/vợ (hay người trong gia đình) nghỉ làm việc hoặc không còn bảo hiểm của Sở Làm như đã nói ở trên.

Nếu đã quyết định xin hoãn ghi danh xin Medicare, quý vị cần nhớ là phải ghi lại vào Phần B và D ngay khi biết mình bị mất bảo hiểm của Sở Làm..

Khi có Medicare, quí vị có quyền từ chối bảo hiểm GHP hay LGHP của Sở Làm. Thí dụ trường hợp quý vị phải trả lệ phí cao cho một bảo hiểm GHP mà quyền lợi chỉ tương đương với Medicare, hoặc quý vị đã có bảo hiểm y tế của Sở Làm trước đó như bảo hiểm khi về hưu, hay bảo hiểm qua người chồng/vợ đang đi làm cho một sở khác. (Yến Tuyết)

Yến Tuyết là cố vấn Medicare có đăng ký với Bộ Cao Niên của tiểu bang California thuộc chương trình HICAP (Health Insurance Counseling and Advocacy Program – Chương Trình Cố Vấn và Hỗ Trợ Bảo Hiểm Y Tế), của Cơ Quan Tư Nhân Vô Vụ Lợi Council On Aging – Southern California, có văn phòng ở Irvine.

Những câu trả lời về Medicare của chúng tôi trong mục này chỉ có tính cách tổng quát và áp dụng riêng cho người đặt câu hỏi mà thôi vì mỗi cá nhân là một trường hợp riêng biệt. Nếu cư dân Quận Cam có thắc mắc liên quan đến Medicare, xin liên lạc với HICAP ở đường dây điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035 từ 8 giờ sáng đến 4 giờ chiều, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. Hay gọi Medicare 1-800-633-4227 có nhân viên tiếng Việt giúp quý vị 24 giờ/ngày, 7 ngày một tuần.

Văn phòng HICAP ưu tiên phục vụ cho cư dân ở Orange County và San Bernardino County mà thôi. Nếu quý độc giả ở ngoài quận hạt này, xin vui lòng liên lạc với văn phòng cố vấn Medicare SHIP (State Health Insurance Program) ở địa phương mình cư ngụ bằng cách gọi số 1-800-434-0222.

Written by: Yến Tuyết

Source: nguoi-viet.com

Read more